Reguladores de Nueva York y del gobierno federal presentaron el jueves una demanda en contra de MoneyGram International la supuesta violación reiterada de una regla federal diseñada para facilitar el envío de remesas.
La denuncia contra MoneyGram, uno de los mayores proveedores de transferencias de remesas de Estados Unidos, fue presentada en un tribunal federal de Manhattan por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y la procuradora general de Nueva York, Letitia James.
La empresa está acusada de mantener «varados» en repetidas ocasiones a los destinatarios de los envíos de dinero a la espera de recibir los fondos, a la vez que proveyó a los remitentes información inexacta sobre cuándo se completarían las transferencias. Además, según la denuncia, no atendió las quejas de los clientes de acuerdo con una regla federal de 2013.
La Regla de Remesas de 2013 de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por su sigla en inglés) se redactó después de que el Congreso adoptara un nuevo conjunto de protecciones legales para hacer que las transferencias de remesas fueran más transparentes y menos riesgosas en 2010.
“Como uno de los principales actores en el mercado, MoneyGram sabía que tenía nuevas leyes que seguir y que tenía que cambiar algunas de sus formas de hacer negocios. La empresa también estaba claramente sujeta a la supervisión de la CFPB después de que la Oficina comenzara a supervisar el mercado en 2014”, se lee en un comunicado.
Los reguladores dijeron que los problemas persisten pese a una serie de actualizaciones de software y tecnología en respuesta a las rigurosas evaluaciones de la CFPB. Según la demanda, algunas transacciones todavía están en demora en los sistemas de MoneyGram.
“MoneyGram pasó años fallando a sus clientes y sin seguir la ley, ignorando las quejas de los clientes y las advertencias del gobierno en el proceso”, dijo el director de CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado. “El largo patrón de mala conducta de MoneyGram debe detenerse”.
La empresa, con sede en Dallas, dijo en un comunicado que planea defenderse de la demanda “frívola”, y que su programa de cumplimiento fue efectivo y que los consumidores no sufrieron daños.
“La CFPB y su director entraron en discusiones con mentes cerradas y lamentablemente optaron por hacer demandas cada vez más injustificables y sin precedentes”, dijo la compañía. “En última instancia, MoneyGram se negó a aceptar un acuerdo injusto”.
La demanda del jueves, que es el quinto cargo relacionado con las remesas de la CFPB desde 2019, busca reembolsos no especificados, restitución y daños civiles, entre otros recursos.
“Cuando los incidentes de incumplimiento no son meros errores, entendemos que las sanciones y la reparación por sí solas pueden no ser adecuadas”, dijo Chopra a los periodistas el jueves.
“Buscaremos buscar un conjunto más amplio de remedios para detener la violación repetida de la ley y el desprecio por el estado de derecho”, agregó.
Según datos federales, el alcance de la empresa es amplio. Tiene servicio en más de 200 países y territorios y solo en 2021 atendió a 47 millones de clientes. La empresa está dirigida por el presidente y director ejecutivo W. Alex Holmes. El año pasado obtuvo $1.2 mil millones en ingresos.
Según la denuncia, MoneyGram no es ajeno a los delitos financieros y ha violado las órdenes de aplicación de la ley en múltiples ocasiones con múltiples agencias gubernamentales. En 2009, la empresa acordó pagar $18 millones para resolver los cargos de fraude presentados por la Comisión Federal de Comercio y se le pidió que implementara un programa integral contra el fraude y el monitoreo de agentes. Pero en 2018, después de que se le dio tiempo suficiente para implementar esa orden, MoneyGram tuvo que pagar $125 millones para resolver las acusaciones de que no lo hizo. En 2012, MoneyGram acordó renunciar a $100 millones y celebrar un acuerdo de enjuiciamiento diferido con el Departamento de Justicia, admitiendo que ayudó e instigó a cometer fraude electrónico y no mantuvo un programa eficaz contra el lavado de dinero. MoneyGram también violó ese acuerdo, señaló la CFPB. MoneyGram también se ha enfrentado a otras acciones de aplicación de la ley que han dado lugar a reparaciones y sanciones.
¿CÓMO TE PROTEGEN LAS LEYES ESTADOUNIDENSES AL ENVIAR REMESAS A TU PAÍS?
Las remesas simbolizan la estabilidad financiera de las familias en Latinoamérica de millones de inmigrantes en Estados Unidos; sin embargo, los usuarios de las compañías de envío a menudo desconocen sus derechos cuando, por ejemplo, ocurre un error en la transacción.
Bajo la ley federal, las transferencias de remesas abarcan a la mayoría de las transferencias electrónicas de dinero realizadas por los consumidores en Estados Unidos a través de compañías de envío de dinero a destinatarios en el extranjero. Estas leyes no cubren transferencias de menos de $15.
La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) señala que al envíar dinero al extranjero se aplican ciertas protecciones federales para los usuarios de compañías de envío.
Bajo la ley federal, la mayoría de los transmisores de dinero, bancos, cooperativas de crédito y posiblemente otros tipos de instituciones financieras se consideran proveedores de transferencias de remesas, por ende, están sujetos a ofrecer a los consumidores cierta información antes de hacer transferencias de remesas.
Esta información incluye:
La tasa de cambio.
Los cargos e impuestos que le cobran.
Los cargos que cobran los agentes de las compañías en el extranjero y otras instituciones involucradas en el proceso de transferencia.
La cantidad de dinero que se entregará, sin incluir impuestos extranjeros ni ciertos cargos cobrados al que recibe el dinero.
Y si es apropiado, una declaración de que se pueden deducir impuestos extranjeros y cargos adicionales de la transferencia de remesa.
Debes recibir la información acerca de cuándo estará disponible el dinero, instrucciones sobre tu derecho a cancelar las transferencias, como corregir un error y cómo presentar una queja.
Asimismo, las empresas deben proporcionar toda la información requerida en una solo recibo.
¿CUÁL ES EL MARGEN DE TIEMPO QUE TIENES PARA CANCELAR UNA TRANSACCIÓN?
Después de pagar, por lo general tienes 30 minutos (dependiendo de las políticas de la empresa. Algunas compañías tienen períodos más prolongados) para cancelar la transacción sin costo, a menos que la transferencia ya haya sido cobrada o depositada en la cuenta del destinatario.
¿QUÉ PASA SI LA EMPRESA COMETIÓ UN ERROR EN EL ENVÍO?
Bajo la ley federal, los proveedores de remesas ahora están obligados a investigar las quejas de los clientes.
Si crees que ha habido un error con la transferencia y presentas de inmediato una queja, la compañía por lo general tiene 90 días para investigar el asunto.
La empresa también debe notificarte sobre los resultados de la investigación. Con respecto a ciertos errores, por ejemplo, si el dinero no llega, tienes derecho a recibir un reembolso o hacer que reenvíen tu dinero.
¿QUÉ TRANSFERENCIAS NO CUBREN LAS LEYES FEDERALES?
Las medidas de protección solo se aplican a las transferencias que califican como remesas y que son enviadas por proveedores de transferencias de remesas.
Ten en cuenta que:
Una transferencia de dinero que se envía a alguien en Estados Unidos a través de un proveedor de transferencias de remesas no estaría cubierta, debido a que no es una transferencia internacional de dinero.
Una transferencia de remesas enviada a través de una empresa pequeña que ofrece menos de 100 transferencias de remesas al año no estaría cubierta, debido a que la empresa no se considera un proveedor de transferencias de remesas bajo la ley federal.
Una transferencia de dinero de $15 o menos enviada por un consumidor a alguien fuera de Estados Unidos a través de un proveedor de transferencias de remesas tampoco estaría cubierta.
¿CÓMO DENUNCIO A UNA EMPRESA QUE INCUMPLE LA LEY?
Puedes llamar al CFPB en más de 180 idiomas al 855-411-2372 de lunes a viernes de 8 a.m. a 8 p.m. También puedes presentar una queja en español en consumerfinance.gov/es.
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